独立个人保险代理人条例正式发布(全文) 钱启敏的新浪博客

股票资讯  2021-02-25 14:13:11

【大河财经立方消息】12月29日,银监会发布关于发展独立个体保险代理人相关事宜的通知。通知指出,独立个体保险代理人根据代理销售的保险费直接计提佣金,不得发展保险营销团队;保险公司对独立的个人保险代理人在保险公司授权下代为办理保险业务的行为负责。

独立个人保险代理人是指直接与保险公司签订委托代理合同,独立进行保险销售的保险销售人员。独立个体保险代理人应具有大专以上学历,并通过基础保险理论和保险产品知识的专门培训和测试。从事保险工作5年以上的,可以放宽到高中学历。

以下是通知全文:

为落实党中央、国务院深化“分销服务”改革的决策部署,帮助国家稳定就业和保障就业,促进保险业优质转型发展,根据《中华人民共和国保险法》、《保险代理人监督管理条例》等法律法规,经中国保险监督管理委员会批准,现就发展独立个体保险代理人的有关事项通知如下:

首先,独立的个人保险代理人应该定位准市场

(一)独立个人保险代理人,是指直接与保险公司签订委托代理合同,独立进行保险销售的保险销售人员。

(2)独立个体保险代理人根据代理销售的保险费直接计提佣金,不得发展保险营销团队。

(三)保险公司对独立的个人保险代理人在保险公司授权下代为办理保险业务的行为承担责任。独立个体保险代理人从事保险代理活动违反法律、法规的,由其所在的保险公司依法承担法律责任。保险公司可以依法追究独立个体保险代理人越权的责任。

二、独立个体保险代理人应具备的基本条件

(4)独立个体保险代理人应具有大专以上学历,并通过基础保险理论和保险产品知识的专门培训和测试。从事保险工作5年以上的,可以放宽到高中学历。

(五)独立个体保险代理人应当诚实守信,品行良好,未因贪污、贿赂、侵占、挪用财产或者破坏社会主义市场秩序被判处刑罚,未因严重失信被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象,最近三年未受到金融监管机构行政处罚。

(六)独立个体保险代理人应具有承担业务风险的意识,并具有较强的业务发展能力和创业意愿。

三、独立个体保险代理人应遵守的基本业务规范

(七)经保险公司授权,独立的个人保险代理人可以从事保险产品销售,协助开展保险探索和理赔活动;保险公司兼营保险代理业务的,独立的个人保险代理人可以根据授权代为办理其他保险公司的保险业务。

(八)保险公司具备非保险金融产品销售资格的,独立的个人保险代理人可以销售经金融监管部门授权批准的非保险金融产品,但必须提前具备销售非保险金融产品所需的资格。

(9)独立个体保险代理人可以根据保险公司的要求使用公司标志和店铺名称,可以在社区、商业区、乡镇等场所开设店铺(工作室)。

(十)独立个体保险代理人聘用的辅助人员可以协助其从事开票、售后服务等辅助工作,不得允许或要求其从事保险促销和销售活动,不得为其设定保费收入考核指标。辅助人员原则上不得超过3人。

(十一)独立个体保险代理人应当遵守法律法规,遵守会展业,严格禁止《中华人民共和国保险法》第一百三十一条和《保险代理人监督条例》第七十条至第七十六条所列的违法行为。

四、保险公司应严格选择独立的个人保险代理人

(十二)保险公司应确保独立个体保险代理人符合监管要求,建立严格的遴选标准和清晰有序的遴选流程,形成涵盖道德品行、社会信用、学历、专业知识、工作经验、业务能力等的综合评价体系。,并建立了包括基本信息审核、就业经历及信用状况调查、职业性格测试、面试、岗前专业知识培训及合规教育、在职综合评价等多环节的工作流程。

(13)保险公司应建立上下联动的筛选机制,采用多层次面试、多轮面试、下级预选决策等多种有效方式,既能充分发挥基层机构贴近市场的优势,又能体现上级公司对统一标准、严格控制的要求。

(14)保险公司应成立由人力、业务、法律事务等各部门人员组成的综合面试小组,选择既有专业知识又有经验的人员担任面试考官。

(15)保险公司应严格合同签订管理,与独立个人保险代理人签订的委托代理协议应在当地分公司以上级别。

五、保险公司应落实独立个体保险代理人的管理责任

(16)保险公司应杜绝独立个体保险代理人的层级利益,严格按照业务质量和服务质量建立佣金收费制度和考核制度,开发符合独立个体保险代理人特点的保险产品,科学设定第一年佣金分配比例。

(17)保险公司应及时登记独立个体保险代理人执业情况,开设店铺(工作室)等固定营业场所的人员应在中国保监会保险中介监管信息系统-独立个体保险代理人模块中登记规定事项;规定事项发生变化的,应当在5个工作日内进行变更登记。

(十八)保险公司应严格执行销售从业人员销售能力资质分级要求,区分独立个体保险代理人的销售能力资质,全面调查独立个体保险代理人的工作年限、业务能力、专业知识、学历、诚信记录等情况。,并实现差别授权;授权不得超出公司的业务范围和业务领域。

(19)保险公司应加强日常管理和风险控制。建立专门经理制度,加强行为管理,定期向独立个体保险代理人提供业务指导,开展常态化调查,有效防范销售误导、异常行为和案件风险;定期开展培训,增强业务素养和合规意识;制定应急预案,防止独立个体保险代理人参与非法集资等非法活动,应对相应风险。

(二十)保险公司应当及时注销终止代理合同的独立个体保险代理人的执业登记,督促其拆除营业场所保险公司标识,及时续保保险服务。

(二十一)保险总部和各保险省级分支机构应在独立个人保险代理人模式实施前20个工作日内,向直接监管责任的保险监管部门作出书面报告,内容包括但不限于公司发展独立个人保险代理人的工作规划、管理制度、业务状况、风险管理和控制等;之后,在每月结束后10个工作日内,通过中国保监会保险中介监管信息系统上报独立个体保险代理人的业务数据。

6.监管部门严格实施监督管理

(22)保险监管部门依托保险中介监管信息系统,建立健全独立个体保险代理人就业信息公开查询服务体系,加强信息披露,加强对失信或违法违规的独立个体保险代理人的公开披露。

(23)保险监管部门重点加强对独立个体保险代理人行为的监管。发现有违法违规行为的,应当实施行业禁令等行政处罚,加强失信惩戒等监管措施,并追究保险公司的责任;涉嫌犯罪的,应当移送公安、司法机关进行处罚。

(二十四)保险监管部门重点查处保险公司不履行独立个体保险代理人控制职责、虚假提供或者不按要求提供业务报告文件和资料等违法违规行为。,并依法追究公司和管理人员的责任,采取相应的监管措施。独立个体保险代理人引发群体走访、群体投诉的,依法追究保险公司的控制责任。

(二十五)保险专业代理人/经纪人及其从业人员参照本通知执行。


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