「工薪族理财」穆迪:长期医疗保险费率调整新规将提高定价灵活性

股票资讯  2021-04-10 01:14:52

近日,中国保监会发布了保单期限超过一年的长期医疗保险产品定价和产品设计指引。新规列出了保险公司在保单有效期内调整相关费率的具体触发条件。穆迪的分析指出,该指引对保险公司来说是一个重大进步,因为新规定明确了费率调整的条件,这是设计长期医疗保险产品的关键组成部分,也是保险公司提供此类政策的前提条件。然而,在这一新规定下,保险公司在目前的经营环境下继续提供这些产品的能力仍然存在问题。

穆迪表示,长期医疗保险产品将填补保险公司目前产品组合中的一个重要缺口。目前国内保险公司提供的健康险主要有三种:长期重疾险,通常以附加险的形式与终身寿险等寿险捆绑在一起,以固定费率、固定理赔的方式覆盖特定类型疾病的费用;短期医疗保险在一定限额内提供医疗代偿,但一般不包含保障续保条款;团体医疗保险。

“长期医疗保险产品对客户的吸引力,将来自于他们能够提供长期医疗代偿的保障。”穆迪认为,长期医疗保险的潜在需求预计将很强劲,尤其是在新冠肺炎爆发肺炎后,这增强了公众的健康意识。保险公司也有很强的意愿提供大量的医疗保险产品,以弥补疫情造成的非健康险业务销量下滑的影响。

事实上,包括医疗保险在内的健康保险已经成为中国保险市场增长最快的领域。今年前两个月,相关健康险保费同比增长22.1%,远超同期全寿险和非寿险行业保费总额1.1%的小幅增长。这项业务的可持续经营也将带来强大的多元化效益。

但从信用角度来看,穆迪认为,保险公司在保持利率调整灵活性的同时,确保定价充分性的能力仍存在相关风险。保险公司在销售这些产品时也可能面临潜在的合规和声誉风险。


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