「热门股票排行榜」理财产品的销售将符合新规定,保持销售体系的稳定和持续

股票资讯  2021-04-15 15:56:05

互联网存款产品退出各大互联网平台后,银监会发布了《商业银行理财子公司产品销售管理办法》,规定了理财产品的销售方式。

随着理财子公司加速落地,银行理财产品体系进一步丰富。但适用于理财产品销售的监管规定分散在不同的制度规则中,银行的金融子公司主要遵循商业银行的监管规则,如理财、代销等,全面性和适用性不足。

12月25日,银监会发布《商业银行金融子公司金融产品销售管理暂行办法(征求意见稿)》,公开征求公众意见。根据我行理财子公司的特点,《办法》加强了对理财产品销售业务机构和行为的监管,强化了理财产品的销售和管理责任,加强了对投资者适当性的管理,坚持了“卖方尽职”和“买方自给”的有机统一,促进了无刚性有序赎回,加强了综合信息登记。

其中,《办法》规定,现阶段允许吸收公众存款的银行金融子公司和银行业金融机构担任销售代理,从而保持现有理财产品销售体系的连续性和稳定性。

此前,理财子公司发行的理财产品也在各大互联网平台上销售。《第一财经记者》注意到,在互联网存款产品集体下架的同时,互联网平台对理财子公司的理财产品展示进行了相应调整。目前大部分互联网平台已经看不到相关产品在销售。

一位在支付宝购买了交通银行理财相关产品的投资者表示,他仍然可以看到他持有的产品的存在,他对产品的持有没有受到影响。

在回答记者提问时,银监会相关部门负责人表示,本行理财子公司成立后,产品销售的相关法律主体扩大到三方:本行理财子公司、销售机构和投资者。理财产品销售过程中各方的法律地位、权责关系、风险预期都发生了变化,需要进一步细化和明确相关规范。

销售组织分为两类

《办法》对金融产品销售机构及其销售活动有哪些规定?

从内容上看,《办法》界定了理财产品销售活动的概念范畴。《办法》明确银行理财子公司理财产品的销售包括以下部分或全部业务活动: (一)通过展示、介绍和比较一个或多个理财产品的部分或全部特征信息,推广和推广理财产品;(二)为单一或多个理财产品提供投资建议;(三)为投资者办理认购、申购和赎回;(四)国务院银行业监督管理机构认定的其他业务活动。

同时,《办法》与新资产管理条例的统一要求紧密联系,明确规定非金融机构和个人未经金融监督管理部门许可,不得直接或变相销售理财产品。

从《办法》规定的理财产品销售机构范围来看,《办法》将理财产品销售机构分为两类:一是销售公司发行的理财产品的银行理财子公司;二是接受银行理财子公司委托销售其理财产品的销售机构。现阶段允许银行理财子公司和吸收公众存款的银行业金融机构担任销售代理人,保持了现有理财产品销售体系的连续性和稳定性。

自2019年6月中国首家银行金融子公司开业以来,已有约20家银行金融子公司在中国开业。根据荣360数据研究院的统计,从产品发行来看,国有银行理财子公司发行的产品数量比较多,从母行迁移过来的产品数量也比较多,月发行量超过20家(中国邮政理财除外);股份制银行和地方银行的金融子公司发行的产品数量较少,每月不超过10种。

“从监管的角度来看,银行的财务管理刚刚起步,机构本身及其产品与原银行有着紧密的联系。在这种背景下,遵循原有的销售渠道将有助于公众更好地接受银行理财发行的产品,更好地促进股票产品的转型。”国家金融与发展实验室副主任曾刚指出。

银监会相关部门负责人表示,该行理财子公司是一种新型的非银行金融机构,其组织类型、产品属性、品牌声誉等都处于培育的初级阶段,歧视性有待逐步改善。现有销售机构的范围一般延续银行理财产品销售的成熟梁模式,方便投资者识别。

银监会指出,下一步将根据银行理财产品的转型发展,将理财产品销售机构范围扩大至其他金融机构和专业机构。

禁止性要求的规定

过去,资产管理产品和理财产品的销售存在一些常见问题,包括虚假宣传、故意混淆理财和存款、捆绑销售。

我行理财子公司是理财产品的设计发行方,主要职责是如实反映“什么产品”,筛选“谁来卖”,“如何管理卖家”;销售机构为投资者开展销售活动,主要职责是选择“卖什么产品”、“卖谁”、“怎么卖”。

《办法》对银行金融子公司和销售机构的机构和产品提出了尽职调查要求。比如,我行理财子公司要求对销售机构的条件、专业服务能力、风险管理水平进行尽职调查,明确规定准入标准和程序、责任和义务、期限管理、利益冲突防范机制、信息披露义务和退出机制。对于销售机构,要求对拟销售的理财产品进行尽职调查,承担集中审批责任,并纳入机构统一的专项名单管理,不仅以我行理财子公司的相关产品信息或其意见作为审批依据。

值得注意的是,《办法》还规定了从事理财产品销售的禁止性要求,并针对资产管理产品销售面临的突出问题,进一步明确了规则和要求,加强了监管约束。

根据《办法》,禁止金融产品销售机构及其销售人员从事金融产品销售业务活动,包括误导性销售、虚假宣传、与存款或其他产品混合、强行捆绑和搭售其他服务或产品、诱导投资者短期内频繁操作、违规代理客户、加强产品赎回、私下销售“飞丹”产品等。

“明确规定禁止性条款,对销售标准化提出要求,也是为了增加对消费者利益的保护。”曾刚说。


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